Archiwa tagu: pieniądze

Zasady karty

Zasady karty pieniądze karty zasady

Rachunki, przelewy, opłaty za prąd i gaz, wydatki na ubrania, wyżywienie, utrzymanie auta itd. Są to tak zwane koszty utrzymania. Mamy też przychody, czyli pieniądze z wynagrodzeń, rent i emerytur, a także dochody z innych źródeł. To wszystko razem spięte nazwane jest budżetem domowym, naszymi domowymi finansami, które planujemy i kontrolujemy ich realizację. Oczywiście nie zawsze wszystko uda się dokładnie zaplanować. Czasami trafiają się też jakieś nieprzewidziane wydatki, dlatego również i na taką ewentualność powinniśmy być przygotowani. Do planowania z przysłowiowym ołówkiem w ręku zmusza nas życie. Rosną bowiem koszty utrzymania, coraz więcej osób traci pracę i z dochodami jest coraz bardziej krucho. W sytuacjach kiedy brakuje pieniędzy ostatecznością są kredyty, o które powiedzmy sobie szczerze również jest bardzo trudno. Nieco łatwiej jest o karty kredytowe, ale korzystając z nich należy bardzo uważać, ponieważ bardzo łatwo wpaść w niekontrolowane zakupy co później skutkuje nie rozliczeniami z banki i poważne kłopoty finansowe.

Korzystając z kart kredytowych musimy bardzo uważać na terminy rozliczenia się z bankiem, bowiem w przeciwnym razie czekają nas bardzo poważne kary pieniężne. Karta kredytowa dla rodzinnego budżetu jest dobrym dodatkiem z wielu przyczyn, ale jak powiedziałem trzeba przestrzegać terminów bezodsetkowych. Osobiście polecałbym kartę cashback, wydawaną w systemie visa oraz mastercard maestro. Na jakich zasadach działa taka karta? Otóż  posiadacz karty cashback przy dokonywaniu zakupów może jednocześnie przy kasie sklepu dokonywać wypłaty gotówki. Taka transakcja finansowa może być dokonywana tylko i wyłącznie z płatnością za towar w sklepie. Jednorazowa wypłata nie może jednak przekroczyć 200 złotych i suma ta wchodzi w dzienny limit karty cashback. I jeszcze jedno. Przy chęci dokonania takiej wypłaty należy to zgłosić przy kasie sklepu. Właściciel karty potwierdza wypłatę podpisem albo kodem pin. Najczęściej taka transakcja jest wolna od opłat, a jeżeli już to z pewnością są to opłaty o wiele niższe niż za korzystanie z innych kart.

Z pewnością karta cashback jest bardziej przydatna niż zwykła karta kredytowa, ma tez więcej zalet: i pozwala na zaoszczędzenie czasu, ponieważ nie musimy szukać specjalnie do tego celu bankomatu. Ilość sklepów stacji paliw oraz innych punktów realizujących transakcje tego typu jest znacznie większa niż liczba dostępnych bankomatów, no i prostota transakcji, którą zawieramy przy kasie składając tylko swój podpis. W przypadku zabieganych i zapracowanych prowadzących dom żon i matek, jest to naprawdę bardzo dobry sposób na pozyskanie szybkiej gotówki w sytuacjach kiedy jej najbardziej potrzebujemy. No i możemy to załatwić łącząc tę czynność z zakupami.

Czym jest konto bankowe?

Czym jest konto bankowe? bank pieniądze rachunek

Wszyscy korzystamy z kont bankowych, które umożliwiają nam wybieranie środków pieniężnych z bankomatów, płacenia kartą płatniczą zamiast gotówką. Potrafimy opowiedzieć ogólnie o koncie bankowym ale nie potrafimy wskazać podstawowych zasad jego funkcjonowania. Konto bankowe zakładamy w wybranym przez siebie banku aby trzymać na nim nasze środki finansowe. Pomaga ono w dokonywaniu przelewów bankowych aby opłacić rachunki oraz inne transakcje pieniężne. Banki ciągle wprowadzają nowe udogodnienia dla nas, jednym z nich jest ustanowienie zlecenia stałego. Opcja ta pozwala na pobieranie środków z naszego konta bankowego aby opłacić rachunek. Dzięki temu nie będziemy musieli pamiętać o tym, żeby co miesiąc dokonywać tej opłaty.
KONTO BANKOWE – PODSTAWOWE INFORMACJE
Zdecydowana większość posiadaczy kont bankowych otrzymuje swoje wynagrodzenie przelewem na wskazany rachunek. Jest to bardzo szybka forma przesyłki pieniędzy za wykonaną pracę, zdecydowanie szybsza niż przekaz pieniężny na poczcie. Gromadzenie funduszy za pomocą konta bankowego jest najpopularniejszą formą czyli najczęściej wybieraną, nie wiele jest osób, które nie posiadają konta bankowego. Właścicielem konta bankowego może być każdy, kto ukończył osiemnasty rok życia, czyli w świetle prawa polskiego jest osobą pełnoletnią, posiada ważny dowód osobisty potwierdzający jego tożsamość oraz otrzymuje jakiekolwiek comiesięczne wpływy na konto. Do grona osób pełnoletnich ale wciąż nie posiadających własnego konta bankowego zaliczają się przede wszystkim osoby starsze, które nie nadarzają za nowoczesnymi rozwiązaniami lub też boją się korzystać z bankomatów w obawie, że środki emerytalne mogą zostać skradzione za pomocą internetu. Zakładając konto bankowe w banku możemy określić w jakiej walucie ma być ono prowadzone, jednakże waluta ta musi znajdować się w ofercie naszego banku. Nie da się ukryć, że konto bankowe jest rozwiązaniem dogodnym dla wszystkim grup wiekowych. Dlatego też banki cały czas poszerzają swoją ofertę kont bankowych, tak, aby wychodzić naprzeciw wciąż rosnącym oczekiwaniom klientów.
 

Szybko i sprawnie

Szybko i sprawnie pieniądze wypłata rozliczenia

Opinia, że banki nie są już tak rygorystyczne w przyznawaniu kredytów jak to było jeszcze rok czy dwa lata temu nie do końca jest prawdziwa, bowiem banki nadal stawiają wysoko poprzeczkę przed swoimi klientami. Chociaż trzeba przyznać, że na przykład w sektorze kredytów hipotecznych już nie tak wysoko jak kiedyś. Zresztą podnoszenie tej poprzeczki zależy nie tylko od banków, ale również od Komisji Nadzoru Finansowego, która wprowadzeniem w życie rekomendacji T znacznie zaostrza kryteria przyznawania jakichkolwiek kredytów. Nie mówiąc już o nowelizowanych zapisach rekomendacji S i w niedalekiej przyszłości rekomendacji J. Nie wybiegając jednak tak daleko w przyszłość trzeba stwierdzić, że mimo to o kredyty teraz jest już nieco łatwiej. Ostatnio pojawiła się nawet oferta db kredyt, gdzie nie wymagane jest nawet zaświadczenie o zarobkach. Czy możemy znaleźć bank, w którym wypłata kredytu przebiega szybko i sprawnie?
Szczególnie ubiegły rok był trudnym rokiem dla branży kredytowej i jest to opinia nie tylko kredytobiorców ale również banków. Kredytobiorcy mieli i mają nadal duże pretensje do banków za politykę kredytową, którą banki od jakiegoś czasu uprawiają. Kiedyś o kredyt bez bik, czy zaświadczeń było naprawdę łatwo, teraz trzeba o takich kredytach już raczej zapomnieć. Z drugiej jednak strony trzeba też zrozumieć racje banków, które nie mogą odzyskać swoich pieniędzy, ponieważ nadal mają wielu dłużników, którzy nie spłacają swoich kredytów. W związku z tym banki mają podstawę do zaostrzenia warunków kredytowych, a komisja nadzoru finansowego do wprowadzania w życie kolejnych rekomendacji.  Poza tym banki nadal obawiają się, że złych kredytów będzie przybywać, bowiem sytuacja wielu polskich rodzin stale się pogarsza, ale są też przeciwne tak rygorystycznym warunkom jakie proponuje komisja nadzoru finansowego
I słusznie, bowiem kredyty nam są potrzebne, a jak banki nie będą miały klientów to nie będzie biznesu kredytowego. Dlatego na przykład złagodziły swoją politykę wobec kredytów samochodowych, o które było ostatnio dość trudno. Na przykład w trzecim kwartale tego roku banki udzieliły takich kredytów na ponad 1 200 milionów złotych i już wiadomo, że nie mniej udzielą również w grudniu, a wypłata kredytu już nie jest problemem. Popyt na kredyty samochodowe jest tak duży, ponieważ klienci na gwałt kupują auta z kratką, poza tym ceny w roku 2011 mają być większe niż w tym roku. Trudno w tej chwili przewidzieć jak będzie wyglądała sytuacja na rynku kredytów samochodowych w nowym roku, ale w tym jest zupełnie niezła. Na przykład stosunkowo łatwo jest o kredyt samochodowy bz wbk. Nie jest to stricte kredyt samochodowy bz wbk, ponieważ bank w zamian oferuje kredyt gotówkowy. Jednak jest on na bardzo dobrych zasadach, do 100 tysięcy bez poręczycieli, na dowolny cel, na nawet 6 lat, oprocentowanie ustalane jest indywidualnie, na dowolny cel, jest także wiele innych pozytywów tego kredytu, z którymi naprawdę warto się zapoznać.

 

Banki szaleją

Wprawdzie banki nie są już tak rygorystyczne w przyznawaniu kredytów jak to było jeszcze rok czy dwa lata tamu, ale nadal stawiają wysoko poprzezczkę przed kredytobiorcami.  Może tylko w branży kredytów mieszkaniowych i hipotecznych banki zdecydowanie złagodziły swoją politykę kredytową, ale kto wie jak to wszystko będzie wyglądało po wprowadzeniu rekomendacji T, nie mówiąc juz o znowelizowanych zapisach rekomendacji S. Nie wybiegając daleko w przyszłość trzeba jednak stwierdzić, że mimo to o kredyty teraz jest już  łatwiej. Szczególnie ubiegły rok był trudnym rokiem dla branży kredytowej i jest to opinia nie tylko kredytobiorców ale również banków. Kredytobiorcy mieli i mają nadal słuszne pretensje do banków za politykę kredytową, którą banki od jakiegoś czasu prowadzą. Kiedyś o kredyt bez bik, poręczycieli, kredyt gotówkowy czy na przykład kredyt samochodowy bez zaświadczeń było bardzo łatwo, teraz trzeba o takich kredytach raczej zapomnieć. Z drugiej jednak strony trzeba też zrozumieć racje banków, które nie mogą odzyskać swoich pieniędzy, ponieważ nadal mają dłużników, którzy nie spłacają swoich kredytów. W związku z tym banki miały podstawy do zaostrzenia warunków kredytowych, a komisja nadzoru finansowego do wprowadzania w życie kolejnych rekomendacji.  Poza tym banki nadal obawiają się, że złych kredytów będzie przybywać, bowiem sytuacja wielu polskich rodzin stale się pogarsza, ale są też przeciwne tak rygorystycznym warunkom jakie proponuje komisja nadzoru finansowego.
– Kiedyś chciałem wziąć kredyt samochodowy i zanim go dostałem, to musiałem spełnić takie warunki, że aż nie mogłem w to uwierzyć. Myślałem, że bank sobie żartuje. Musiałem dostarczyć setki dokumentów, itp. Z jednej strony rozumiem banki, ale nie popadajmy w paranoje. Przecież kredytu potrzebują ludzie, którzy nie mają zbyt wielu pieniędzy, a wychodzi na to, że przyznawane są tym, którzy je mają. Totalny absurd- mówi jeden z klientów.
Jak widać nie łatwo jest wziąć kredyt samochodowy, hipoteczny, mieszkaniowy i każdy inny. Podobnego zdanie są także inni klienci, którzy starają się o kredyty w bankach. Banki zaczynają działać na podobnych zasadach jak wiele firm pożyczkowych. W ofertach najczęściej omijany jest drażliwy dla banków temat rzeczywistych kosztów kredytu. Najczęściej jest coś dopisane na końcu oferty mikroskopijnym druczkiem, ale i tak nie wszystko. Jeżeli na przykład bank napisał w ulotce reklamowej, że jest to szybki kredyt bez żadnych zaświadczeń, a na dole ulotki dopisuje, że tej oferty nie można traktować jako rzeczywistej i, że bank może zażądać od klienta dodatkowych dokumentów, to po co ten cyrk? Ma rację wypowiadający się na ten temat jeden z kredytobiorców, że teraz, nie dość, że znacznie trudniej jest, na przykład o kredyt samochodowy w banku, to jeszcze nie wiadomo czy będzie nas stać na jego spłacenie. I to nie dlatego, że źle wyliczyliśmy koszt kredytu, ale dlatego ponieważ to najczęściej banki zawyżają jego koszty.

Powiązani kredytami

Zenon Laskowik, lider poznańskiego kabaretu tey zasłynął kiedyś powiedzeniem, ze Polacy za czasów komuny najbardziej związani byli z kasą zapomogowo-pożyczkową. Było w tym oczywiście dużo humoru, ale i dużo prawdy. Kasa zapomogowo-pożyczkowa nie raz ratowała jej członków z finansowej opresji. Był to bardzo dobry sposób na problemy gotówkowe ówczesnych Polaków. Warto podkreślić, iż takie pożyczki nie były w ogóle oprocentowane, a to z tego miedzy innymi powodu, ze były to pieniądze członków kasy pochodzące ze składek. Teraz takich kas już nie ma, a szkoda, nie wszystko w peerelu jak widać było złe. Teraz jesteśmy najmoocniej związani z kredytami bankowymi, które stale nam towarzyszą w naszym codziennym życiu. Kredyty mieszkaniowe, hipoteczne, samochodowe i zwykłe kredyty krótkoterminowe zwane także konsumpcyjnymi. Czym się różnią? Najprawdopodobnie jedynie płytszym lub głębszym drenażem naszych kieszeń, czyli kosztem kredytu. Trzeba też wiedzieć, że konsumpcyjne kredyty krótkoterminowe są kredytami drogimi i co do tego nie ma najmniejszej wątpliwości. Banki obiecując złagodzenie polityki kredytowej nie miały chyba na na uwadze kredytów konsumpcyjnych, bowiem obecnie twierdzą, że kryteria przyznawania takich kredytów zostaną jeszcze zaostrzone. Pytanie zatem po co ta cała kampania reklamowa kredytów bez zaświadczeń, bez bik i poręczycieli, skoro będzie o nie coraz bardziej trudno – ba takich kredytów już nie ma i prawdopodobnie nie będzie? Ale są też banki, które zapowiadają złagodzenie warunków na kredyty krótkoterminowe. Gdzie sens gdzie logika, przecież kredyty konsumpcyjne najczęściej są kredytami krótkoterminowymi. To po pierwsze. Po drugie kredyty konsumpcyjne i tak już drogie i trudne do zdobycia, w rzeczywistości na wskutek działań banków stają się jeszcze droższe. Problem tkwi nie w oprocentowaniu takich kredytów, ale w opłatach dodatkowych towarzyszących kredytom. Są to między innymi opłaty przygotowawcze, prowizje, marże oraz ubezpieczenia kredytów. Jeżeli to wszystko zliczyć to okaże się, że często rzeczywisty koszt takiego kredytu przekracza 40 i więcej procent. To są właśnie tanie polskie kredyty, tanie kredyty krótkoterminowe, z którymi jesteśmy teraz związani jak kiedyś nasi poprzednicy z kasą zapomogowo-pożyczkową. Tylko, że wtedy oni nie ponosili żadnych kosztów. Komu to przeszkadzało?
– Banki twierdzą, że najtańsze kredyty hipoteczne to kredyty w euro. Tańsze poprzez mniejsze oprocentowanie, zmniejszenie prowizji i marż oraz poprzez wydłużenie okresu kredytowania. A przecież według zapisów rekomendacji S o takie kredyty mogą starać się osoby mają o 20 procent wiecej kasy niż przy złotówkowych. Jak więc to wszystko pogodzić i w końcu jest z tymi tanimi kredytami w euro? – pyta jeden z klientów.