Archiwa tagu: Kredyty

Ważna dla wyboru jak najkorzystniejszego kredytu

Ważna do wyboru jak najkorzystniejszego kredytu Kredyty porównywarka analizy Polacy są mocno zadłużeni a mimo to sięgają po nowe kredyty i to zarówno po kredyty konsumpcyjne jak i po kredyty hipoteczne bo tylko za te kredyty mogą kupić mieszkanie czy też wybudować dom.

Ale Polacy mimo iż są zadłużeni sięgają po coraz to nowsze kredyty i wielu udaje się to jeżeli mają zdolność kredytową oraz nie mają kiepskiej historii kredytowej w biurze informacji kredytowej.

Banki ostatnio wyraźnie złagodziły dotychczasową politykę kredytową, udostępniając pożyczki szerszemu gronu klientów. I na efekty długo nie trzeba było czekać bowiem nasi rodacy ruszyli na banki. Nic więc dziwnego że oferta kredytów gotówkowych znacznie się wzbogaciła i znacznie też jest zróżnicowana a wybrać dla siebie jak najkorzystniejsza ofertę kredytową wcale nie jest tak prosto. Co jest więc nam potrzebne w celu wyboru jak najkorzystniejszego kredytu i dotyczy to wszystkich kredytów poczynając od gotówkowych na hipotecznych kończąc. Oczywiście inne będą kryteria kredytów gotówkowych a inne hipotecznych i inne też będzie obliczanie kosztów. Konkretnie, do wyliczenia kosztów kredytu potrzebny nam będzie kalkulator i od razu zaznaczmy że inny będzie kalkulator do wyliczenia kosztów kredytu gotówkowego a inny do wyliczenia kredytu hipotecznego. Potrzebna też nam będzie porównywarka kredytów. I znowu inna porównywarka kredytów przy porównaniach kredytów gotówkowych, samochodowych czy porównywarka kredytów hipotecznych. Generalnie jednak jest nam potrzebna, potrzebne są nam też rankingi i analizy ofert kredytowych.

Oczywiście nie każdy ze starających się o kredyty wie jak posługiwać się kalkulatorem kredytowym i jak porównać oferty kredytowe a przede wszystkim jak dobrać dla siebie jak najkorzystniejszy kredyt. Nie jest to proste ale możliwe i można też zwrócić się o pomoc do firm doradztwa finansowego, albo doradców kredytowych.

Łatwiejszy kredyt

Łatwiejszy kredyt Banki Kredyty Finanse Zgodnie z działaniami odnośnie zarządzania ryzykiem detalicznych ekspozycji kredytowych, banki maja czas do końca lipca na wdrożenie pewnych założeń, które nakłada na nie znowelizowana Rekomendacja T, która została uchwalona w lutym. Dzięki niej konsumenci będą mieli ułatwiona drogę do kredytu. Wszystko wskazuje na to, że potencjalni kredytobiorcy powinni wyczekiwać na początek sierpnia. Dlaczego? Ponieważ wtedy w życie wchodzi znowelizowana Rekomendacja T, która wdroży zupełnie nowe założenia w kontekście analizowania zdolności kredytowej konsumentów. Co się zatem zmieni? Zmieni się przede wszystkim to, że kredytobiorca nie będzie analizowany przez bank za pośrednictwem współczynnika DiC. Jest to rygor, który traktuje o tym, że kredytobiorca nie może być zanadto obciążony rata kredytu. Maksymalne zobowiązanie finansowe może wynosić 50% naszych miesięcznych wydatków. Po wprowadzeniu nowych rozporządzeń wejdzie w życie większa swoboda bankowa. Jednak nie jest to tożsame z tym, że instytucje finansowe będą sobie mogły robić co im się podoba. Również będą obowiązywały różne ograniczenia jednak nie będą one zamknięte w ścisłych ramach. Bank będzie miał prawo podchodzić do tego indywidualnie. Dodatkowo banki będą miały mniej skomplikowane procedury wyliczania zdolności finansowej. A to sprawdzać się będzie do analizy opartej na bardziej ogólnych wytycznych niżeli dotychczas. Od sierpnia banki będą również wymagały od klientów kredytowych aby ci wnieśli wkład własny na poczet swojego lokum. Dzisiaj istnieją jeszcze te instytucje, które nie maja takich wymagań. Otóż według ich roszczeń klient będzie musiał włożyć na wstępie współpracy aż 20 %. Jeżeli kredyt bez formalności będzie opiewał na 300 tysięcy złotych to aż 60 tysięcy będziemy zmuszeni wpłacić. To nie jest mała sumka i nie każdego na nią niestety stać.

Najlepszy kredyt hipoteczny

Najlepszy kredyt hipoteczny Kredyty Finanse Najlepszy kredyt hipoteczny Kredyty hipoteczne znane są od wielu lat na polskim rynku. Ich niebagatelną popularność zapoczątkował prawdziwy boom na mieszkania jaki nastąpił kilka lat temu. Wtedy to podaż na rynku mieszkań wzrosła do tego stopnia, że konsumenci zaczęli swobodnie wybierać między wieloma alternatywami. Mimo ogromnej podaży mieszkań oraz nie małego zainteresowania lokalami, nasi rodacy stale cierpią na brak odpowiedniej gotówki. Ceny za mieszkania są dzisiaj tak wysokie, że bardzo niski odsetek ludzi może pozwolić sobie na zakup nieruchomości we własnym zakresie za gotówkę. Właśnie dlatego tak istotna jest zdolność kredytowa oraz potencjalnie możliwy do zaciągnięcia przez konsumentów kredyt. Dzięki niemu nie musimy odkładać 50 lat na własny kąt. Najlepszy kredyt hipoteczny oferowany jest dzisiaj przez praktycznie każdą instytucję bankową. Większość z nas myśli, że wystarczą średnie zarobki i umowa o pracę aby móc cieszyć się akceptacją banku. Nic bardziej mylnego. Okazuje się bowiem, że aby bank pozytywnie rozpatrzył nasz wniosek potrzebne są dzisiaj bardzo wysokie zarobki generowane w najlepszym przypadku przez dwie osoby w gospodarstwie domowym. Dodatkowo każda instytucja finansowa sprawdza naszą wiarygodność za pośrednictwem Biura Informacji Kredytowej. Jest to poza rządowa organizacja, która zajmuje się zbieraniem i gromadzeniem danych odnośnie zadłużenia społeczeństwa. Najlepszy kredyt hipoteczny otrzymamy jedynie wtedy, kiedy będziemy w stanie pochwalić się zarobkami na minimalnym poziomie 6 tys. PLN. Dodatkowo nie możemy być obciążeni innymi kredytami. Kłopot może sprawiać nawet karta kredytowa. Obecność w BIK-u całkowicie niweczy nasze plany odnośnie zadłużenia w banku. Nie jesteś pewny czy możesz pozwolić sobie na kredyt? Dokonaj analizy swojej sytuacji finansowej za pośrednictwem kalkulatora kredytowego.

Kredyty na remont

Kredyty na remont Kredyty Finanse Kredyty na remont Zastanawialiśmy się kiedyś na czym polega segment ofert bankowych pod chwytliwą nazwą kredyty na remont mieszkania bądź domu? Czy wiemy czym taka usługa się charakteryzuje? Jak wysokie finansowanie jesteśmy w stanie otrzymać? Czy jest to opłacalne i z jakimi kosztami się wiąże? Tym problemem zajmiemy się oczywiście w poniższym artykule. Zapraszamy do miłej lektury!

Na samym wstępie należy nadmienić, że ów kredyt nie różni się w większości przypadków niczym od pożyczki hipotecznej. Otrzymujemy odpowiednio wysokie finansowanie, które rozłożone jest często na kilkadziesiąt lat, zależnie od wysokości zapożyczonych środków oraz zabezpieczeniem takiej transakcji jest nieruchomość. Czy czymkolwiek innym odbiega od takiej usługi? Jest jeden parametr, który jest zmienny w zależności od instytucji finansowej. W wielu wypadkach jeżeli staramy się kredyt o sprecyzowanym przeznaczeniu czyli w tym wypadku składamy wniosek o kredyt na remont należy mieć na uwadze, że będziemy musieli przedstawić część faktur zakupu danych usług do zastawionej bądź wznoszonej nieruchomości. W przypadku zapewnienia słuszności pokrycia naszych środków możemy liczyć na obniżone koszty proceduralne. Dobrym przykładem w tej sytuacji jest oferta credit agricole, który oferuje zerową marżę w pierwszym roku naszych spłat, która wpływa na RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania przyp. Red.) oraz całkowicie za darmo przydzielony kredyt. Niestety na pierwszy rzut oka potencjalni klienci nie widzą niczego o dodatkowych opłatach, jednak należy liczyć się z faktem, że mogą one wystąpić. Niewątpliwie przedstawiciele bankowi będą silnie chcieli dołożyć nam ubezpieczenie kredytu na wypadek utraty stałych dochodów bądź ewentualnej naszej śmierci lub też trwałego kalectwa. Chcesz skorzystać z owej promocji? Spiesz się, czasu pozostało naprawdę nie wiele!

Stopa referencyjna

Stopa referencyjna Kredyty Finanse Stopa referencyjna

Co determinuje poziom oprocentowania kredytów bankowych? Na to pytanie wielu konsumentów niestety nie zna odpowiedzi. Aby móc na nie odpowiedzieć należy wziąć pod uwagę wszystkie czynniki kreujące rynek. Mimo to oprocentowanie zawsze składa się z dwóch podstawowych elementów: stopa referencyjna oraz marża banku.

Bankowa marża jest wariantem, który nie ulega zmianie podczas trwania całości spłaty zadłużenia. Nie wiele osób jednak zdaje sobie sprawę z tego, że owa marża podlega negocjacjom, które mogą w znacznym stopniu zminimalizować naszą pożyczkę. Stopa referencyjna zwana dalej stopą procentową nie przewiduje takich udogodnień. Jest to bowiem parametr, który nie podlega ocenie bankowej. Regulatorem w tej kwestii pozostaje jedynie rynek finansowy, który zmienia się w zależności od wielu mechanizmów. Stopa referencyjna dzieli się w zależności od tego jaką walutę wybierzemy w kontekście spłaty naszego zadłużenia. W sytuacji kiedy postawiliśmy na złotówki będziemy zobligowani dostosować się do tak zwanego WIBORU. W momencie kiedy zainteresował nas kredyt w walucie europejskiej korzystamy z EURIBORU. Istnieje jeszcze LIBOR, który jest częścią składową funta brytyjskiego. Najniższe marże kredytowe obowiązują w kontekście kredytów pod hipotekę. Spowodowane jest to solidnym zabezpieczeniem jakim jest zastawiana nieruchomość. Dzisiaj jesteśmy świadkami jak banki wabią klientów niskimi progami marży. W większości przypadków jest to jednak chwyt reklamowy. Okazuje się , że upływie pewnego czasu marża wraca do swojej klasycznej formy i wynosi ok 2%. Jak się jednak okazuje co bank to inny obyczaj. Dlatego też nie warto z góry nastawiać się negatywnie do promocji bankowych. Należy jednak dokładnie sprawdzać to co mówi nam przedstawiciel bankowy. Każdy kredytobiorca powinien przy okazji kredytu otrzymać z instytucji finansowej formularz informacyjny, który zawiera wszystkie dane o naszym kredycie.

Oprocentowanie kredytu

Oprocentowanie kredytu Kredyty Finanse oprocentowanie kredytu Kredyty bankowe cechują się szeregiem różnego typu kosztów. Oprócz stacjonarnych prowizji i oprocentowania każda pożyczka wiąże się z opłatami , które wykraczają poza standardowy zakres kredytowania. Przykładem może być ubezpieczenie kredytu, opłata za wniosek kredytowy, opłata za wcześniejszą spłatę zadłużenia etc. Zacznijmy od fundamentalnego kosztu jakim jest oprocentowanie kredytu.
Jest to połączenie dwóch parametrów: stopy procentowej oraz marży banku. Stopa referencyjna uzależniona jest od wskaźników rynkowych. Warunkuje ją stan bieżącej gospodarki i koniunktury. W opozycji do tego parametru jest marża banku, która ustalana jest indywidualnie, obowiązuje przez cały czas spłaty kredytu. Stopa procentowa może bowiem ulegać wahaniom. Innym wariantem opłaty w kontekście bankowego kredytu jest prowizja. Jest to jednorazowa opłata, która nie może przekroczyć 5% wartości pozyczki. Zasada jaka reguluje ten parametr to ustawa antylichwiarska. Prowizja może być zapłacona w ratach lub za pośrednictwem jednej transzy. Kolejnym kosztem jest ubezpieczenie kredytu. W większości przypadków jest to miesięczna procentowa stawka liczona od kwoty kredytu. Jej wysokość plasuje się między 0,04 punktów procentowych do 0,7 procenta wartości finansowania. Jak widać jest to bardzo duża rozpiętość jak na wartości cenowe ubezpieczeń. Logicznie podchodząc do sytuacji jasno powinniśmy stwierdzić, że im więcej płacimy za ubezpieczenie tym spektrum działania jest znacznie korzystniejsze dla nas i szersze. Niestety nie zawsze proporcje w tej sytuacji są odpowiednio zachowane. Niekiedy najtańsze ubezpieczenia mają taki sam zakres jak te z wyższej półki cenowej. Zakresy ubezpieczeń również różnią się między bankami. Innym rodzajem kosztu jest opłata za rozpatrzenie wniosku o kredyt. Wynosi on nawet 1000 PLN i jest to opłata bezzwrotna nawet w przypadku kiedy to bank odrzuci nasz wniosek. Kredyty hipoteczne wiążą dodatkowo z kosztami takimi jak ustanowienie hipoteki, wpis do księgi wieczystej etc.

Umowa przedwstępna i jej rola

Umowa przedwstępna i jej rola Kredyty Finanse umowa przedwstępna
Zakup swojego własnego mieszkania to marzenie wielu z nas. Jest to oczywiście poparte wielotysięcznymi nakładami z konsumenckiej kieszeni. Jeżeli uda nam się dopełnić wszystkich proceduralnych czy kosztowych obowiązków powinniśmy zainteresować się kwestią związaną z umową przed wstępną, która warunkuje kredyty mieszkaniowe czy kredyty na budowę domu.
Umowa przedwstępna pozwala konsumentów rościć pewne prawa w sytuacji, kiedy deweloper nie wywiązuje się ze swoich sprzedażowych obowiązków, klient na podstawie owej umowy ma prawo rościć sobie prawo do wywiązania się z regulacji zawartych na umowie. Dzisiaj tego rodzaju dokument poprzedza niemal każdą transakcję sprzedażową w kontekście nieruchomości. Na umowie znajdują się najistotniejsze informacje , które dotyczą mieszkania. Są to np. metraż , cena, data oddania do użytku. W sytuacji kiedy sprzedawca z niewiadomych powodów nie chce , wystrzega się podpisania owej umowy to możemy zastanawiać się nad słusznością jego postępowania. Tego rodzaju pismo może występować w wariancie klasycznej umowy pisemnej, która zawierać ma następujące podpunkty:
• Informacje dotyczące mieszkania oraz wszystkie dane odnośnie zawartej transakcji
• Obowiązki , które dotyczą zarówno osoby sprzedającego jak i kupującego
• Okres w jakim zostanie zawarta umowa w wersji ostatecznej
Z czym związane jest zerwanie umowy przed wstępnej? Jako, że jest to umowa o charakterze cywilno-prawnym może to oznaczać dla osoby kupującej utratę wpłaconego zadatku. W sytuacji, kiedy kupującemu niezwykle zależy na zakupie tego, konkretnego mieszkania to może on zawrzeć umowę w wersji aktu notarialnego. Ile kosztuje taka procedura? Nie jest to niski koszt bowiem opiewa o średnio 1 lub 2 tys. PLN. Dodatkowo na organizację spotkania z notariuszem klient może poczekać nawet do kilku tygodni a nawet miesięcy.

Kredyt z niespodzianką

Kredyt z niespodzianką Kredyty dinanse eurobank
Regulacje kredytowe z jakimi musieliśmy zmierzyć się na wstępie tego roku przeraziły niejednego potencjalnego kredytobiorcę. Banki jednak nie dają za wygraną i stają na głowie, aby zwabić do swoich oddziałów jak najwięcej nowych klientów. Akcje promocyjne, które obniżają koszty i redukują formalności to ostatnio coraz częstszy trend.
Przykładem banku, który od dwóch miesięcy reklamuje swoje promocyjne oferty jest Eurobank. Jego oferta skupia się na fuzji dwóch produktów mianowicie kredytu mieszkaniowego oraz kredytu na remont zakupionego mieszkania. Konsumenci, którzy zdecydują się na tego rodzaju usługę nie będą musieli pokrywać kosztów prowizji. Ponadto dzięki trwającej promocji klient będzie mógł nawet obniżyć marże swojego zobowiązania o ok. 1%. To jednak nie koniec niespodzianek jakie proponuje nam Eurobank. Kolejnym udogodnienie jest pokrycie kosztów przeprowadzki (do 600 PLN). Strategia względem której działa ów bank polega na kreowaniu długotrwałych i pozytywnych relacji z klientem. Kredyt mieszkaniowy w Eurobanki może pokrywać 100% wartości nieruchomości. Bank nie wymaga od swoich klientów wkładu własnego. Pakiety kredytowe stanowią zarówno podstawowe kredyty hipoteczne jak i kredyty poszerzone o możliwość preferencyjnego finansowania Rodzina na swoim. Eurobank sam analizuję księgę wieczystą co oznacza dla kredytobiorcy mniejszą skalę procedur jakie będzie musiał spełnić. Całość formalności klient przechodzi wraz ze swoim osobistym doradcą finansowym. Maksymalny czas spłaty zadłużenia to 30 lat. Oprocentowanie dla owego kredytu o wartości 200 tys. PLN oznacza stopę procentową na poziomie ok 5%. Promocja polegająca na połączeniu przeprowadzki z kredytem potrwa do 30 kwietnia br. Jesteś zainteresowany owym produktem? Zgłoś się do Eurobanku czym prędzej po dobry kredyt!

Studencki żywot nie zawsze usłany jest różami

Kredyty studenckie Kredyty Finanse Kredyty studenckieStudencki żywot nie zawsze usłany jest różami. Osoby, które wyjechały w celu kontynuowania nauki z mniejszych miast do metropolii narażone są na wiele pokus. Nie wszystkim rodzice sponsorują pobyt w dużym mieście i możliwość studiowania. Czy to oznacza, że osoby biedniejsze muszą pożegnać się z edukacją?
Kredyty studenckie wypłacane są na okres trwania studiów przez czas 6 lat w przypadku studiów dwustopniowych. Jeżeli decydujemy się na doktorat to bank również oferuje nam tego rodzaju świadczenie przez 4 lata. Rata kredytowa wypłacana jest na konto beneficjenta raz w miesiącu. Transza wynosi 600 PLN. Kiedy student zobowiązany jest spłacić swoje wieloletnie zobowiązanie studenckie? Spłata pierwszej raty zaczyna się dwa lata po skończeniu studiów. Co jeśli przez ten czas nie znaleźliśmy pracy? Wtedy bank może udzielić nam odroczenia spłaty na okres kilku miesięcy. Jest to jednak indywidualna decyzja naszego oddziału bankowego. Jesteś wybitnym studentem? Zaliczasz się do wąskiego grona absolwentów, którzy ukończyli swoje zmagania edukacyjne z wyróżnieniem? Jeżeli tak to z powodzeniem możesz starać się o umorzenie ok. 20% długu studenckiego. Co należy zrobić, aby bank przyznał nam owo dofinansowanie? W pierwszej kolejności zainteresowany musi przedstawić przed bankiem udokumentowane dochody jakie przypadają na jednego członka rodziny. Studenci, którzy zostali pozbawienie opieki rodzicielskiej mają pierwszeństwo w staraniu się o finansowanie z ramienia banku. W jakich placówkach możemy ubiegać się o kredyty studenckie? Listę otwiera Bank PKO BP. O dofinansowanie możemy starać się także w banku PKO S.A., Banku Polskiej Spółdzielczości S.A, Mazowieckim Banku Regionalnym S.A. oraz w Gospodarczym Banku Wielkopolskim S.A. W przypadku z kłopotami w otrzymaniu kredytu student może starać się o poręczenie Banku Gospodarstwa Krajowego.

Kredyt na dom

Kredyt na dom Kredyty Finanse Kredyt na dom
Przy zamiarze skorzystania z finansowania hipotecznego, którym niewątpliwie jest kredyt na dom warto wybrać ofertę, która podczas jej spłacania nie przysporzy nam bólu głowy. Na wysokość comiesięcznej raty kredytu wpływa wiele czynników. W przypadku takiej formy finansowania wypłata środków również przybiera różne formy oraz zasada ich otrzymywania jest specyficzna w porównaniu do normalnych pożyczek bądź kredytów.
Kredyt na dom jest formą kredytu hipotecznego, którego zabezpieczeniem może być nieruchomość aktualnie budowana bądź inna nieruchomość należąca do kredytobiorcy. Jedną z ciekawszych ofert typu kredyt na dom, czyli kredyt hipoteczny jest ta, proponowana przez bank millennium. Jednymi z podstawowych cech jest możliwość otrzymania kredytu w ramach rządowego programu z dopłatami do odsetek „Rodzina na swoim”. Dzięki takiemu finansowaniu ze skarbu państwa nasza comiesięczna rata kredyt przez pierwsze 8 lat jest niższa nawet o 50% odsetek. Dzięki ofercie Kredyt Hipoteczny banku millennium możemy otrzymać finansowanie nawet do 100% wartości nieruchomości przy zerowej prowizji. W przypadku gdy zdecydujemy się być posiadaczami konta osobistego w Banku Millennium, używać kartę debetową oraz wykonamy średnio co miesiąc transakcje bezgotówkowe na wysokość 500 PLN możemy otrzymać marżę niszą o 0,3pkt. Procentowego. Do dyspozycji posiadamy okres kredytowania nawet do 35lat oraz akceptację wielu różnych źródeł dochodu. Gdy budujemy własny dom ważną informacją jest fakt, że działka stanowi wkład własny co powoduje brak konieczności do dysponowania dodatkowymi środkami w gotówce. Finansowanie jest możliwe na każdy etap budowy domu bez wymagania faktur za zakupione materiały bądź wykonane prace. To wszystko z możliwością refinansowania poniesionych wcześniejszych wydatków oraz kredyt na 100% wartości działki oraz domu po wykończeniu!