Archiwa tagu: bank

Jak wybrać najlepszy kredyt hipoteczny

Jak wybrać najlepszy kredyt hipoteczny kredyt hipoteczny Kredyty bank

Czasy kiedy banki masowo udzielały kredytów na mieszkanie odeszły w zapomnienie. Świadczy o tym stopniowo pogarszająca się sytuacja ekonomiczna kraju, który pogrąża się w coraz większym kryzysie. Władze finansowe podejmują kolejne decyzje, które mają za zadanie ograniczyć dostęp do kredytów jedynie dla tych konsumentów, których stać na regularną spłatę rat.

Jak wybrać najlepszy kredyt hipoteczny?

Parametry jakie określają kredyt hipoteczny stale się mnożą. Podstawową jest oczywiście zakres inwestycji, na które dany bank zechce go udzielić np. na zakup gotowego już mieszkania, budowę domu czy rozbudowę już istniejącego. Kolejną kwestią jest dostępny limit finansowania, który ustalany jest względem naszych predyspozycji finansowych. Drugą ważną sprawą jest koszt kredytu, o którym przede wszystkim decyduje oprocentowanie. Jednak nie jest to jedyna opłata jaką przyjdzie nam ponieść za kredyt bankowy hipoteczny. Należy się bowiem liczyć z takimi kosztami jak prowizja, ubezpieczenie czy marża jaką narzuca bank względem swojej indywidualnej polityki. To, w jakiej walucie bierzemy pożyczkę, również nie jest bez znaczenia. Wpływa zarówno na wysokość oprocentowania, jak i marży banku. Biorąc pod uwagę aktualne realia, kredyty walutowe są dzisiaj zdecydowanie mniej dostępne niż jeszcze kilka miesięcy temu. Ryzyko walutowy jest bowiem za duże aby banki swobodnie mogły udzielać finansowania w obcej walucie.

Ranking kredytów hipotecznych

Biorąc pod uwagę dzisiejsze propozycje hipoteczne możemy stwierdzić, że banki mimo kryzysu starają się zachęcić klientów do składania wniosków. Poniżej przedstawiamy ranking kredytów hipotecznych.

Bank                            Oprocentowanie                                    Prowizja

Nordea Bank Polska            7,09%                                             1,50%

Deutsche Bank                   6,39%                                              0,00%

PKO BP                            6,53%                                               0,00%

Czym jest konto bankowe?

Czym jest konto bankowe? bank pieniądze rachunek

Wszyscy korzystamy z kont bankowych, które umożliwiają nam wybieranie środków pieniężnych z bankomatów, płacenia kartą płatniczą zamiast gotówką. Potrafimy opowiedzieć ogólnie o koncie bankowym ale nie potrafimy wskazać podstawowych zasad jego funkcjonowania. Konto bankowe zakładamy w wybranym przez siebie banku aby trzymać na nim nasze środki finansowe. Pomaga ono w dokonywaniu przelewów bankowych aby opłacić rachunki oraz inne transakcje pieniężne. Banki ciągle wprowadzają nowe udogodnienia dla nas, jednym z nich jest ustanowienie zlecenia stałego. Opcja ta pozwala na pobieranie środków z naszego konta bankowego aby opłacić rachunek. Dzięki temu nie będziemy musieli pamiętać o tym, żeby co miesiąc dokonywać tej opłaty.
KONTO BANKOWE – PODSTAWOWE INFORMACJE
Zdecydowana większość posiadaczy kont bankowych otrzymuje swoje wynagrodzenie przelewem na wskazany rachunek. Jest to bardzo szybka forma przesyłki pieniędzy za wykonaną pracę, zdecydowanie szybsza niż przekaz pieniężny na poczcie. Gromadzenie funduszy za pomocą konta bankowego jest najpopularniejszą formą czyli najczęściej wybieraną, nie wiele jest osób, które nie posiadają konta bankowego. Właścicielem konta bankowego może być każdy, kto ukończył osiemnasty rok życia, czyli w świetle prawa polskiego jest osobą pełnoletnią, posiada ważny dowód osobisty potwierdzający jego tożsamość oraz otrzymuje jakiekolwiek comiesięczne wpływy na konto. Do grona osób pełnoletnich ale wciąż nie posiadających własnego konta bankowego zaliczają się przede wszystkim osoby starsze, które nie nadarzają za nowoczesnymi rozwiązaniami lub też boją się korzystać z bankomatów w obawie, że środki emerytalne mogą zostać skradzione za pomocą internetu. Zakładając konto bankowe w banku możemy określić w jakiej walucie ma być ono prowadzone, jednakże waluta ta musi znajdować się w ofercie naszego banku. Nie da się ukryć, że konto bankowe jest rozwiązaniem dogodnym dla wszystkim grup wiekowych. Dlatego też banki cały czas poszerzają swoją ofertę kont bankowych, tak, aby wychodzić naprzeciw wciąż rosnącym oczekiwaniom klientów.
 

Płatny aneks zawsze gdy zmieniasz umowę

Wydłużenie okresu spłaty? Zmiana waluty kredytu? A może zmiana tryby spłat z raty równych na malejące? O ile modyfikacja w ogóle wchodzi w grę to za jej wprowadzenie będziesz musiał zapłacić. Bank będzie wymagał płatnego aneksu zawsze, gdy zmieni umowę.

Warunki Twojego kredytu określa umowa i regulamin. Jeżeli jakikolwiek parametr kredytu miałby ulec zmianie, wymaga to wcześniejszej modyfikacji treści umowy bądź regulaminu. O ile regulamin bank ma prawo zmienić jednostronnie, jedynie informując klienta o zaistniałym fakcie, o tyle w przypadku zmiany treści umowy musimy mówić o aneksie. A więc o porozumieniu zmieniającym treść właściwej umowy. Dodatkowo tak jak w przypadku zmian regulaminu inicjatywa jest po stronie banku, tak w przypadku aneksu umowy inicjatywa jest często po stronie klienta.

Aneks jest niestety płatny. Co skądinąd jest uzasadnione. Przecież przygotowanie dokumentu stanowi dla banku określony koszt. Bywają jednak sytuacje, kiedy bank powinien o pobierania opłaty odstąpić. Choćby w przypadku, kiedy z jakichś przyczyn aneksowanie umowy jest koniecznością, a stojący za tym powód nie jest po stronie klienta, a po stronie banku. A bywa, że bank nie tylko nie chce zrezygnować z pobrania opłaty, a jeszcze dodatkowo ją zawyża. Ma to miejsce w sytuacji, kiedy bankowi zależy na odwiedzeniu klienta od zamiaru zmiany treści umowy. Przykład z życia? A chociażby ostatnia akcja związana z wprowadzeniem rekomendacji S2, umożliwiającej spłatę kredytu bezpośrednio w walucie. Do jej wprowadzenia w życie każdorazowo był potrzebny aneks. Banki dla zniechęcenia klientów do ich podpisywania podniosły stosowne opłaty. Straszak był skuteczny…

Warto też zastanowić się ile wynosi przychód banku z opłaty związanej z podpisywaniem przez klientów aneksów. Pewnie nigdzie nie znajdę tej informacji, ale chciałbym ją poznać.